Глоссарий AML/KYC для начинающих
В этом глоссарии простым языком объясняются распространённые термины AML/KYC/KYB. Он предназначен для начинающих, основателей компаний, младших аналитиков, разработчиков AML-инструментов и неспециалистов, которые впервые знакомятся с документацией по AML.
AML#
Простыми словами: система контрольных мер, которая препятствует сокрытию, перемещению преступных доходов или приданию им вида законно полученных средств.
Почему это важно: AML — обобщающее понятие. KYC, sanctions screening, transaction monitoring, red flags и suspicious reporting входят в систему контроля AML либо находятся рядом с ней.
Связанные страницы: Основные понятия, CDD / KYC.
KYC#
Простыми словами: знать, кто является клиентом, до начала деловых отношений.
Почему это важно: организация не может оценить риск, если не знает, с кем имеет дело.
Типичные подтверждающие материалы: документ, удостоверяющий личность; подтверждение адреса; документы компании; запись о проведённой verification; сведения о цели деловых отношений.
KYB#
Простыми словами: KYC для компаний и других legal entities.
Почему это важно: компания может скрывать фактических владельцев, controllers, activity или links to other parties. KYB помогает понять компанию как реального участника деятельности, а не только как регистрационный номер.
Связанные страницы: Источники данных корпоративных реестров, Бенефициарное владение.
CDD#
Простыми словами: customer due diligence — обычный процесс идентификации, verification и понимания клиента.
Почему это важно: CDD является основой перед risk rating, onboarding, monitoring или escalation.
EDD#
Простыми словами: enhanced due diligence — более глубокая проверка, когда risk выше.
Почему это важно: не всем клиентам требуется одинаковая глубина review. Ситуации higher-risk требуют больше evidence и более careful review.
Связанная страница: EDD.
UBO#
Простыми словами: ultimate beneficial owner — реальное физическое лицо, которое в конечном счёте владеет компанией или legal arrangement либо контролирует их.
Почему это важно: компания может быть зарегистрирована на одно лицо, тогда как выгоду получает или фактически контролирует её другое лицо.
Связанные страницы: Бенефициарное владение, Стандарт данных о бенефициарном владении.
PEP#
Простыми словами: politically exposed person — лицо со значимой публичной функцией, а также соответствующие члены семьи и close associates.
Почему это важно: PEP status не является преступлением. Он означает, что risks corruption, bribery или misuse of office могут требовать более тщательной проверки.
Связанная страница: PEP.
Санкции#
Простыми словами: правовые ограничения, применяемые к определённым лицам, организациям, судам, товарам, отраслям, странам или видам деятельности.
Почему это важно: sanctions отличаются от обычного reputational risk. Возможное sanctions match может требовать немедленного specialist review согласно local law и policy.
Связанные страницы: Санкции / TFS / CPF, Источники санкционных данных.
TFS#
Простыми словами: targeted financial sanctions — целевые финансовые санкции. Обычно они направлены на freezing assets и недопущение предоставления funds listed persons или entities.
Почему это важно: TFS controls занимают центральное место в управлении terrorist financing и proliferation financing risk.
CPF / PF#
Простыми словами: countering proliferation financing / proliferation financing — противодействие financing, связанному с weapons proliferation risks и sanctions evasion.
Почему это важно: CPF особенно важно, когда goods, technology, end users, shipping routes или counterparties могут быть связаны с restricted programmes.
Adverse media#
Простыми словами: негативная публичная информация, которая может быть релевантна для financial crime risk.
Почему это важно: adverse media может выявить risk, не отражённый в documents. Но её нужно оценивать осторожно: важны source quality, identity match, relevance и recency.
Связанная страница: Adverse Media.
Source of funds#
Простыми словами: откуда поступили деньги для конкретной transaction.
Пример: salary savings, использованные для payment; proceeds from property sale; business revenue; investment liquidation.
Source of wealth#
Простыми словами: как лицо накопило своё overall wealth.
Пример: business ownership, professional income, inheritance, investment returns, sale of assets.
Red flag#
Простыми словами: warning sign, указывающий, что ситуация может требовать closer review.
Важно: red flag не является proof of wrongdoing. Это основание проверить, документировать или escalate согласно policy.
Связанная страница: Библиотека индикаторов риска.
STR / SAR#
Простыми словами: suspicious transaction report / suspicious activity report.
Почему это важно: это concepts suspicious reporting. Точные filing rules, deadlines, forms и FIU portals являются local-law matters и не должны выводиться из общей wiki.
Связанная страница: Источники требований к SAR / STR.
Tipping-off#
Простыми словами: информирование клиента или иной стороны о том, что может готовиться suspicious report, investigation или определённая internal review.
Почему это важно: многие юрисдикции ограничивают tipping-off. Customer communication должна регулироваться local law и internal policy.
Risk-based approach#
Простыми словами: применять больше внимания там, где risk выше, и более простые controls там, где risk ниже, в пределах legal и policy boundaries.
Почему это важно: AML не является one-size-fits-all. Одни и те же customer facts могут требовать разной глубины проверки в зависимости от product, geography, activity, ownership и других risk factors.
Country risk#
Простыми словами: risk, связанный с jurisdiction или territory.
Важно: country risk не следует оценивать только по blacklists или nationality. Нужно учитывать FATF status, mutual evaluation findings, national risk context, sector exposure, transaction routes и индивидуальные facts клиента.
Связанные страницы: Географический риск, Взаимные оценки FATF и страновой риск.
Predicate offence#
Простыми словами: underlying crime, в результате которого были получены отмываемые средства.
Примеры: fraud, corruption, drug trafficking, tax crimes, human trafficking, environmental crime или другие serious offences в зависимости от legal system.
FIU#
Простыми словами: financial intelligence unit — national authority, которое получает и анализирует suspicious reports и financial intelligence.
Почему это важно: FIUs занимают центральное место в suspicious reporting systems, но точные submission procedures являются domestic и не universal.
Официальный источник#
Простыми словами: данные, опубликованные competent public authority или official registry.
Почему это важно: official sources обычно имеют более высокий evidence weight, чем media, aggregators или leak databases, но всё равно требуют identity matching и context.
Агрегатор#
Простыми словами: платформа, которая объединяет data из нескольких sources.
Почему это важно: aggregators полезны для discovery и enrichment, но original source и evidence trail по возможности всё равно нужно проверять.
Расследовательский источник#
Простыми словами: source, созданный на основе journalism, leaks, document analysis или investigative research.
Почему это важно: investigative sources могут давать valuable leads, но попадание в leak или investigation database не следует считать automatic proof of wrongdoing.
Вес подтверждающих материалов#
Простыми словами: насколько большое confidence следует придавать source в case file.
Почему это важно: official sanctions list, company registry, aggregator match и anonymous forum post не должны рассматриваться как равнозначное evidence.
Связанная страница: Ограничения открытых источников и вес подтверждающих материалов.