Санкции / TFS / CPF

1. Определение #

Санкционный скрининг проверяет, связан ли клиент, контрагент, UBO, контролирующее лицо, актив, судно, кошелёк, продукт, география или транзакция с включённым в санкционный список лицом, запрещённой деятельностью или риском обхода санкций.

2. Почему это важно #

Санкционные вопросы могут потребовать немедленной эскалации для замораживания активов или запрета операций и способны создавать строгие юридические обязательства. Их нельзя рассматривать как обычную adverse media.

3. Типичные основания и случаи применения #

• Совпадение имени или идентификатора с базовым списком ООН, внутренним перечнем либо санкционным списком, применяемым внедряющей организацией.
• Связь санкционного лица или организации со структурой владения или контроля.
• Участие в транзакции санкционного сектора, продукта, судна, кошелька, банка или ограниченной юрисдикции согласно политике внедряющей организации.
• Товары, конечный пользователь или маршрут, чувствительные с точки зрения PF.
• Попытка платежа или онбординга, связанная с включённым в список лицом или организацией.
• Запрос клиента о способах обхода санкционных контрольных мер.

4. Источники требований #

• SRC-FATF-001: Рекомендации 6, 7, 16, 19 и 20.
• SRC-UN-001: Сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.
• Применимые санкционные программы вне системы ООН должны задаваться в конфигурации внедряющей организации.
• Специальные санкционные инструкции внедряющей организации должны находиться за пределами открытой базы знаний.
• SRC-FATF-007: руководство по оценке и снижению риска PF.

5. Рабочий процесс при санкционном совпадении #

1. Приостановить стандартный процесс одобрения.
2. Зафиксировать результат скрининга, исходный список, дату, время и показатель совпадения.
3. Классифицировать результат: ложноположительное, возможное, вероятное или подтверждённое совпадение.
4. Сопоставить идентификаторы: имя, псевдонимы, дату и место рождения, гражданство, адрес, ID, регистрационный номер, корпоративные идентификаторы, сведения о судне, кошельке или счёте.
5. Проверить индикаторы владения, контроля и действий от имени другого лица.
6. Установить, входит ли санкционный источник в область действия политики внедряющей организации.
7. Эскалировать возможные, вероятные и подтверждённые совпадения согласно политике; вероятные и подтверждённые совпадения обязательно передавать MLRO или в юридический процесс.
8. Не допускать общения с клиентом, которое способно создать риск tipping-off или содействия обходу санкций.
9. Подготовить заключение о санкционном совпадении.

6. Рабочий процесс при риске CPF/PF #

1. Установить товары, технологии, конечного пользователя, конечное использование, маршрут, банки и посредников.
2. Проверить санкционные источники ООН, относящиеся к PF, и источники, настроенные внедряющей организацией.
3. Выявить чувствительную к PF подверженность, включая санкционные программы, ограниченных конечных пользователей и модели обхода, установленные политикой внедряющей организации.
4. Проверить индикаторы товаров двойного назначения или контролируемых товаров.
5. Проверить перевалку через третьи страны и непрозрачность конечного пользователя.
6. Проверить необычное финансирование и противоречия в документах.
7. Эскалировать MLRO индикаторы высокого риска PF.

7. Подтверждающие материалы #

• Результат скрининга и перечень источников.
• Сведения из записи санкционного списка.
• Идентификаторы клиента или контрагента.
• Документы о владении и контроле.
• Документы по транзакции.
• Документы о товарах, конечном использовании и конечном пользователе, когда применимо.
• Журнал коммуникаций.
• Обоснование совпадения аналитиком.
• Журнал решений MLRO или юридической службы.

8. Классификация совпадений #

9. Индикаторы риска #

Высокий уровень#

• Цепочка владения без понятного основания включает организацию из ограниченной юрисдикции.
• Маршрут товаров предусматривает перевалку через юрисдикции повышенного риска.
• После введения санкционных ограничений контрагент использует нового посредника.
• Маршрут платежа отличается от маршрута движения товаров.
• Клиент отказывается предоставить сведения о конечном пользователе или конечном использовании.

Критический уровень#

• Подтверждённое совпадение с санкционным списком.
• Владение или контроль со стороны санкционного лица или организации.
• Попытка транзакции с включённым в список лицом или организацией.
• Признаки обхода санкций или закупок, чувствительных с точки зрения PF.

10. Шаблон результата #

# Заключение о санкционном совпадении

Объект проверки: [клиент/контрагент/физическое лицо/организация/актив/кошелёк]
Список/источник: [ООН/внутренний/специальный для внедряющей организации]
Вид совпадения: [имя/организация/судно/кошелёк/владение/контроль]
Классификация: [ложноположительное/возможное/вероятное/подтверждённое]
Сопоставленные идентификаторы: [список]
Анализ владения и контроля: [краткое описание]
Контекст транзакции или деятельности: [краткое описание]
Непосредственный риск: [низкий/средний/высокий/критический]
Рекомендуемое действие: [снять совпадение/эскалировать/заморозить/запретить операции/юридическая проверка]
Меры против tipping-off: [инструкции]
Источники требований: [ID источников]
Указатель подтверждающих материалов: [ссылки/файлы/снимки экрана]

11. Связанные страницы #

• STR / SAR и tipping-off
• TBML
• Географический риск
• Шаблоны пакетов подтверждающих материалов

12. Proliferation Financing и sanctions-evasion lens#

PF/sanctions-evasion review может требовать больше, чем direct list match. Проверяются:

• sensitive или dual-use context goods/services;
• согласованность end user, end use, route и payment parties;
• скрытые ownership, control или acting-on-behalf relationships;
• изменения counterparties, intermediaries или documents после designation/restriction;
• применимость mandatory targeted-financial-sanctions controls.

Используйте Типологии обхода санкций для defensive evidence/escalation framework. Technical export classification и legal sanctions scope остаются у authorised specialist functions.