Шаблоны пакетов подтверждающих материалов

Назначение#

Пакеты подтверждающих материалов делают решения AML аудируемыми. Каждый пакет должен позволять восстановить, что и когда проверялось, какие источники использовались и почему было принято решение.

Универсальный указатель материалов#

# Указатель подтверждающих материалов

ID дела: [ID]
Клиент/контрагент: [имя/наименование]
Подготовил: Tom Custos / [аналитик]
Дата/время: [timestamp]
Контекст политики внедрения: [контекст]

## Документы
1. [название документа] — [источник] — [дата получения] — [релевантность]

## Скрининг
1. Санкции — [источник/список] — [дата/время] — [результат]
2. PEP — [источник] — [дата/время] — [результат]
3. Adverse media — [запросы] — [дата/время] — [результат]

## Реестры/публичные источники
1. [источник] — [URL] — [дата получения] — [вывод]

## Заметки аналитика
1. [заметка] — [обоснование]

## Журнал решений
1. [дата/время] — [лицо, принявшее решение] — [решение] — [обоснование]

Пакет CDD#

Обязательные разделы:

• Идентификация клиента.
• Верификация клиента.
• Лицо, действующее от имени клиента.
• Бенефициарное владение и контроль.
• Цель и ожидаемая деятельность.
• Результаты скрининга.
• Рейтинг риска.
• Отсутствующие сведения.
• Рекомендация по решению.

Пакет EDD#

Обязательные разделы:

• Основание EDD.
• Запрошенные углублённые сведения.
• Подтверждение source of funds.
• Подтверждение source of wealth.
• Проверка adverse media.
• Проверка PEP, когда применимо.
• Проверка санкционного владения/контроля, когда применимо.
• Запись об одобрении старшего руководства, когда требуется.
• Оценка остаточного риска.

Санкционный пакет#

Обязательные разделы:

• Источник/список скрининга.
• Совпавшая запись.
• Сопоставленные идентификаторы.
• Анализ владения и контроля.
• Контекст деятельности/транзакции.
• Классификация совпадения.
• Запись об эскалации.
• Журнал решения о замораживании/запрете операций, когда применимо.
• Меры против tipping-off.

Пакет PEP#

Обязательные разделы:

• Источник PEP.
• Роль и операционный контекст.
• Текущий/бывший статус.
• Связь с клиентом.
• Подтверждение source of wealth/source of funds.
• Результаты adverse media.
• Запись об одобрении старшего руководства.
• План мониторинга.

Пакет поддержки STR/SAR#

Обязательные разделы:

• Основание подозрения.
• Хронология.
• Профиль клиента.
• Профиль транзакций.
• Red flags.
• Уже полученные объяснения клиента.
• Риск tipping-off.
• Указатель материалов.
• Журнал решений MLRO.

Соглашение Tom Custos об именовании файлов#

[YYYY-MM-DD]_[case-id]_[customer-name]_[module]_[version].md

Примеры:

2026-06-27_TC-0001_ACME-LTD_CDD_v1.md
2026-06-27_TC-0001_ACME-LTD_SANCTIONS-HIT_v1.md

Раздел материалов Digital Jurisdiction Exposure#

## Подтверждающие материалы Digital Jurisdiction Exposure

Проверенный домен: [domain]
Дата/время проверки: [timestamp]
Проверенные записи: [A/AAAA/MX/TXT/SPF/DMARC/DKIM/NS/CNAME/SOA/PTR]
Видимые провайдеры/домены: [список]
Ссылки на юрисдикции: [список]
Заявленная география клиента: [список]
Выявлено расхождение: [да/нет]
Вывод аналитика: [нейтральный/дополнительный риск/повышенный риск/совокупный риск]
Рекомендуемое действие: [зафиксировать/запросить разъяснение/включить в EDD/старшая проверка/MLRO]
Файлы материалов: [снимки экрана/исходный вывод]

Практические артефакты досье#

Практическая операция Tom Custos должна создавать или обновлять:

Связанные страницы:

• Досье и жизненный цикл подтверждающих материалов
• Контроль расхождений, рисков и эскалации