Матрицы решений
Назначение#
Матрицы обеспечивают последовательную поддержку решений Tom Custos. Они не заменяют решения MLRO или юридической службы.
Основная матрица эскалации#
| Основание | Серьёзность | Стандартное действие агента | Результат |
|---|
| Отсутствует несущественный документ CDD | Низкая | Запросить документ | Перечень отсутствующих сведений |
| Незначительное расхождение личности | Низкая/средняя | Проверить и зафиксировать обоснование | Заметка CDD |
| Сложная структура владения | Высокая | Углублённый анализ UBO / EDD | Заключение UBO |
| Совпадение PEP | Средняя/высокая | Классификация PEP / EDD | Заключение PEP |
| Серьёзная adverse media | Высокая | EDD / рассмотрение MLRO | Заключение adverse media |
| Возможное санкционное совпадение | Высокая/критическая | Эскалировать; не одобрять | Заключение о санкционном совпадении |
| Подтверждённое санкционное совпадение | Критическая | Процесс MLRO/юридической службы | Санкционное заключение + журнал решения |
| Подозрение ML/TF/PF | Критическая | Эскалация MLRO | Внутреннее заключение о подозрении |
| Риск tipping-off | Критическая | Прекратить неконтролируемый контакт с клиентом | Заметка о контроле tipping-off |
| Юрисдикция высокого риска FATF | Высокая/критическая | EDD / анализ контрмер | Заметка о географическом риске |
| Нелицензированный/непрозрачный VASP | Высокая | EDD / старшая проверка | Заключение AML по криптоактивам |
| Индикаторы TBML/PF | Высокая/критическая | EDD / эскалация MLRO | Заключение TBML |
Матрица маршрута CDD#
| Риск клиента | Риск продукта | Географический риск | Результат скрининга | Маршрут |
|---|
| Низкий | Низкий | Низкий | Чисто | Стандартная CDD / возможная SDD, если разрешено |
| Средний | Низкий/средний | Низкий/средний | Чисто | Стандартная CDD с целевыми проверками |
| Высокий | Любой | Любой | Чисто | EDD |
| Любой | Любой | Высокий | Чисто | EDD / дополнительные меры согласно политике |
| Любой | Любой | Любой | PEP | Проверка PEP / EDD при необходимости |
| Любой | Любой | Любой | Возможные/подтверждённые санкции | Санкционный процесс |
| Любой | Любой | Любой | Серьёзная adverse media | EDD / рассмотрение MLRO |
Матрица результатов скрининга#
| Результат | Значение | Действие |
|---|
| Срабатываний нет | Значимое совпадение не найдено | Зафиксировать запросы и дату |
| Ложноположительное | Совпадение исключено по идентификаторам | Зафиксировать обоснование |
| Возможное совпадение | Исключить невозможно | Эскалировать / старшая проверка |
| Вероятное совпадение | Сильное совпадение | Эскалация MLRO/юридической службе |
| Подтверждённое совпадение | Совпадение подтверждено | Критический процесс согласно санкционным правилам или правилам сообщений |
Матрица остаточного риска#
| Остаточный риск | Предлагаемая поддержка решения |
|---|
| Низкий | Продолжить; стандартный мониторинг |
| Средний | Продолжить с условиями или целевым мониторингом |
| Высокий | Одобрение старшего руководства, EDD, сокращённый цикл пересмотра |
| Критический | Рассмотреть отказ/прекращение/замораживание/сообщение; требуется решение MLRO |
Матрица уверенности#
| Уверенность | Состояние материалов | Формулировка агента |
|---|
| Высокая | Несколько надёжных источников подтверждают | «Подтверждающие материалы свидетельствуют…» |
| Средняя | Один надёжный источник или частичное подтверждение | «Имеющиеся материалы указывают…» |
| Низкая | Слабые или неполные материалы | «Вопрос остаётся неразрешённым…» |
| Неизвестна | Надёжные материалы отсутствуют | «Сделать вывод невозможно; требуются дополнительные материалы…» |
Матрица решений Digital Jurisdiction Exposure#
| Сигнал | Значение риска | Действие |
|---|
| Обычный CDN/глобальный облачный провайдер | Обычно нейтрально | Фиксировать только при релевантности |
| DNS/почтовый провайдер в другой низкорисковой стране | Возможный аутсорсинг | Отметить при несоответствии профилю |
| Домен страны повышенного риска в MX/SPF/NS/CNAME/SOA/PTR | Дополнительный индикатор риска | Включить в EDD или запросить разъяснение |
| Ссылка на ограниченную или санкционно чувствительную инфраструктуру | Индикатор повышенного риска | Старшая проверка и санкционный контекст |
| Цифровая подверженность вместе с adverse media, непрозрачным UBO или расхождением средств | Совокупный риск | Рассмотреть эскалацию MLRO |