Шаблоны операционных процессов

Тип темыОперационный справочный материалОсновное применениеПроектирование review workflow, triage, жизненный цикл evidence и эскалацияОхватЮрисдикционно-нейтральная публичная справкаПоследний пересмотр2026

Эта страница объясняет распространённые шаблоны операционных процессов AML/KYC/KYB и их связь с открытым фреймворком AML-агентов.

Операционный процесс — повторяемая схема проверки, выполняемая для compliance-команды: онбординг клиента, скрининг контрагента или поставщика, периодическая проверка, эскалация EDD либо подготовка досье. Результатом должно быть дело, пригодное для проверки, а не только текстовый ответ.

Модель операционного процесса#

запрос / основание
→ создание дела
→ классификация объекта
→ план источников
→ проверки источников
→ фиксация подтверждающих материалов
→ обработка расхождений
→ сопоставление факторов риска
→ подтверждение этапа S010
→ папка дела
→ проверка аналитиком / эскалация

Охватываемые операционные процессы#

Открытый фреймворк может применяться к следующим процессам:

Процесс	Основная цель	Типичный результат
Проверка при онбординге клиента	Понять и верифицировать нового клиента до онбординга.	Рабочий документ CDD/KYC, указатель материалов, факторы риска и открытые вопросы.
Скрининг контрагента	Проверить компанию, лицо или связанную сторону до начала взаимодействия.	Резюме скрининга, проверки источников и реестр расхождений.
Проверка поставщика	Проверить подверженность поставщика.	Резюме KYB, ссылки на санкции/PEP/adverse media, заметки о риске.
Скрининг банка-контрагента	Проверить отношения между финансовыми организациями.	Контрольный список FI due diligence и при необходимости заключение об эскалации.
Скрининг сотрудника	Поддержать контролируемый процесс проверки или повторного скрининга персонала.	Запись скрининга и основания ручной проверки.
Периодическая проверка / повторный скрининг	Обновить прежние сведения CDD/KYC/KYB.	Журнал изменений, обновлённые проверки источников и карта факторов риска.
Поддержка эскалации EDD / MLRO	Подготовить сложные или высокорисковые дела для старшего специалиста.	Пакет эскалации, резюме материалов и неразрешённые вопросы.

Маршрутизация процессов источников#

Каждая операция выбирает категории источников с учётом объекта и контекста риска. Примеры:

источники санкций и TFS;
источники PEP;
источники adverse media;
официальные реестры компаний и бенефициарного владения;
коммерческие AML-базы при наличии законного доступа у внедряющей организации;
применимые источники разведывательных сведений о доменах, сайтах, кошельках или транзакциях;
внутренние документы, формы и история прежних дел.

Открытый фреймворк описывает категории источников и логику подтверждающих материалов. Он не предоставляет доступ к базам данных или учётные данные.

Контрольный уровень S010#

S010 может использоваться как общий контрольный уровень, когда операция требует верификации, контроля материалов, обработки расхождений или результата, готового к проверке.

S010 не заменяет операционный процесс, а управляет его дисциплиной:

операционный процесс = бизнес-задача
контроль S010       = дисциплина материалов и stagegate
runner              = детерминированный путь выполнения
аналитик            = решение и ответственное профессиональное суждение

Содержимое процесса, подготовленное LLM#

Модель может готовить структурированное содержимое процесса, но не должна управлять его продвижением. Мост LLM-to-S010 должен проверить черновик и заблокировать управляющие поля до использования runner.

Допустимое содержимое LLM:

заявленные данные;
резюме проверок источников;
ссылки на материалы;
заметки о расхождениях;
факторы риска;
открытые вопросы;
черновое резюме дела.

Запрещённые управляющие поля LLM: журналы gate, планы автоматического подтверждения и окончательные решения.

Результат, готовый к проверке#

Операционный результат готов к проверке, если другой аналитик понимает:

что проверялось;
почему использовались эти источники;
какие идентификаторы применялись;
какие материалы подтверждают каждый существенный факт;
где сохраняется неопределённость;
какие существуют расхождения;
какие факторы риска активны;
требуется ли эскалация дела.

См. также#

Ссылки#

Реестр источников and official guidance for CDD , EDD, monitoring, escalation and evidence concepts.
Практические и академические источники for professional framing and historical context.
Редакционная политика и политика источников for non-jurisdiction-specific boundaries.