Как пользоваться этой wiki

Важно: эта wiki объясняет concepts, source literacy и evidence logic. Она не заменяет local law, internal AML policy, MLRO judgment, regulator-specific filing rules или institution-specific risk appetite.

Эта wiki задумана прежде всего как изложенный понятным языком учебный ресурс по AML/KYC и во вторую очередь — как справочник по фреймворку TCAML.

1. Начните с основ AML #

Если вы только знакомитесь с AML/KYC, сначала прочитайте страницы, объясняющие предмет без технической архитектуры:

AML/KYC с нуля
Глоссарий для начинающих
Карта «от клиента к подтверждающим материалам»
Заблуждения и ошибки контрольных мер

2. Изучите понятия до знакомства с источниками #

Не начинайте с санкционных списков, корпоративных реестров или баз утечек. Сначала разберитесь, на какие вопросы должен ответить AML/KYC: кто является клиентом, кто владеет или контролирует клиента, каков контекст риска и какие подтверждающие материалы обосновывают вывод.

3. Используйте страницы об источниках для развития навыков работы с подтверждающими материалами #

Страницы об источниках объясняют, что конкретный источник способен и не способен подтвердить. Официальный реестр, санкционный список, запись LEI, публикация СМИ, база утечек и результат агрегатора имеют разный доказательный вес.

4. Отделяйте обучение от местных процедур #

Wiki помогает понять логику AML/KYC. Её нельзя использовать как местную процедуру подачи STR/SAR, установки пороговых значений, одобрения или отклонения клиентов либо применения правил конкретной юрисдикции.

5. Страницы о фреймворке TCAML читайте позднее #

Материалы о фреймворке TCAML и AI-агентах станут полезны после того, как читатель освоит основы AML, аналитические контрольные меры и принципы работы с источниками и данными.

6. Рекомендуемый порядок первого чтения #

AML/KYC с нуля
Глоссарий для начинающих
Карта «от клиента к подтверждающим материалам»
Заблуждения и ошибки контрольных мер
Основные понятия
CDD / KYC
Бенефициарное владение
PEP
Санкции / TFS / CPF
Открытые источники данных AML
Вес подтверждающих материалов

7. Защитные ограничения при описании типологий #

Wiki может объяснять типологии, отраслевые риски, индикаторы риска, вопросы к подтверждающим материалам и цели контрольных мер. Она не должна превращаться в пошаговое руководство по отмыванию денег, уклонению от контроля, обходу пороговых значений, фальсификации источника средств или обходу скрининга и мониторинга.

Безопасный формат описания типологии:

модель риска → почему она важна → защитные индикаторы → вопросы к подтверждающим материалам → ответные контрольные меры → границы эскалации

Небезопасный формат:

последовательность действий → точный метод → способ обхода → порог уклонения → уязвимость конкретного продукта

8. Основные источники #

Рекомендации FATF
Глоссарий FATF
Руководство FFIEC по проведению проверок BSA/AML

9. Дополнительные страницы по контролю качества проверок #

Для аналитиков и MLRO wiki также содержит дополнительные страницы об оценке риска клиента, первичной обработке алертов мониторинга транзакций, обеспечении качества и синтетических примерах AML-проверок. Они не образуют отдельный учебный раздел, а входят в существующие уровни программы AML и операционного справочника.