PEP

1. Определение #

PEP — лицо, которому доверено выполнение значимых публичных функций, либо соответствующий член его семьи или близкий деловой партнёр, положение которого может создавать повышенную подверженность риску коррупции, взяточничества или злоупотребления влиянием.

2. Почему это важно #

Статус PEP не означает автоматически преступной деятельности или запрета на обслуживание. Это фактор риска, требующий правильной классификации, EDD в необходимых случаях и документированного принятия решения.

3. Типичные основания и случаи применения #

• Скрининг выявляет возможного PEP.
• Клиент самостоятельно заявляет о статусе PEP.
• UBO, директор, контролирующее лицо, подписант или близкий деловой партнёр может являться PEP.
• Adverse media указывает на занятие политической должности или контроль государственного предприятия.
• Клиент имеет необъяснимое благосостояние, связанное с публичной должностью.

4. Источники требований #

• SRC-FATF-001: Рекомендация 12.
• Настройки внедрения могут по-разному определять национальных PEP, сроки прекращения специального статуса, круг членов семьи и близких деловых партнёров, а также требования к одобрению старшего руководства.

5. Категории PEP #

• Иностранный PEP.
• Национальный PEP.
• PEP международной организации.
• Член семьи PEP.
• Близкий деловой партнёр PEP.
• Бывший PEP — в зависимости от политики внедрения и остаточного риска.

6. Применение в AML/KYC/KYB #

1. Подтвердить совпадение личности и исключить ошибку из-за тёзки.
2. Определить категорию PEP.
3. Установить публичную роль, географический или организационный контекст, даты, полномочия и значимость.
4. Определить, является ли PEP клиентом, UBO, контролирующим лицом, подписантом, членом семьи или близким деловым партнёром.
5. Оценить географический, отраслевой и транзакционный риск.
6. При необходимости собрать или оценить source of wealth и source of funds.
7. Проверить adverse media и санкционную подверженность.
8. Определить необходимость одобрения старшего руководства и усиленного непрерывного мониторинга.
9. Подготовить заключение о PEP.
10. При высоком или необъяснимом риске эскалировать MLRO.

7. Подтверждающие материалы #

• Результат PEP-скрининга.
• Официальный профиль публичного должностного лица или официальная биография.
• Даты пребывания в должности и текущий или бывший статус.
• Характер связи с клиентом, UBO или контролирующим лицом.
• Подтверждение source of wealth и source of funds.
• Результаты поиска adverse media.
• Запись об одобрении старшего руководства, когда оно требуется.

8. Индикаторы риска #

Средний уровень#

• Бывший PEP с профилем низкого риска, но ограниченным объёмом сведений.
• Национальный PEP, использующий простой продукт небольшой стоимости.
• Член семьи PEP с правдоподобным самостоятельным доходом.

Высокий уровень#

• Иностранный PEP, связанный с контекстом высокого коррупционного риска.
• Необъяснимое благосостояние PEP или сложная структура владения активами.
• Использование PEP номинального лица, родственника или офшорной организации.
• Наличие у PEP влияния в государственных закупках, лицензировании, таможенной сфере, обороне, энергетике или государственных предприятиях.

Критический уровень#

• Связь PEP с санкциями, коррупцией, растратой, взяточничеством или организованной преступностью.
• Source of wealth противоречит общедоступной информации.
• Клиент скрывает связь с PEP.
• Возможное неправомерное использование государственных средств.

9. Матрица решений #

10. Шаблон результата #

# Заключение по результатам проверки PEP

Проверяемое лицо: [имя]
Связь с клиентом: [клиент/UBO/директор/подписант/член семьи или близкий деловой партнёр]
Категория PEP: [иностранный/национальный/международной организации/член семьи или близкий деловой партнёр/бывший]
Роль и географический/организационный контекст: [подробности]
Даты/текущий статус: [подробности]
Факторы риска: [география/отрасль/благосостояние/adverse media]
Source of wealth/funds: [оценка]
Требуется одобрение старшего руководства: [да/нет/местное основание]
Рекомендация: [ложное совпадение/продолжить/EDD/эскалировать/отказать]
Источник требований: SRC-FATF-001

Source of wealth, corruption и FIU case context#

High-risk PEP relationship может требовать отдельной SoW/SoF assessment. Используйте Source of Wealth и Source of Funds для evidence hierarchy, plausibility test и review note.

Для high-risk PEP relationships используются:

• SRC-WOLF-004 для структуры evidence по Source of Wealth и Source of Funds;
• SRC-EGMONT-BECA-001 для FIU cases по bribery, corruption и tax evasion;
• SRC-STAR-NOMINEES-001 для вопросов по nominee и concealed control.

Материалы помогают формировать вопросы и evidence design. Они не превращают PEP status в обвинение и не заменяют применимое юридическое определение и approval rules.