Взаимные оценки FATF и страновой риск
Взаимные оценки FATF — это экспертные обзоры систем AML/CFT/CPF отдельных стран. Они помогают понимать страновой риск глубже, чем простое отнесение страны к «чёрному» или «серому» списку.
1. Два измерения оценки #
| Измерение | Значение | Применение в AML |
|---|---|---|
| Техническое соответствие | Соответствуют ли законы, нормативные акты и институциональная система Рекомендациям FATF | Показывает качество формальной системы |
| Эффективность | Достигает ли система практических результатов | Показывает операционную результативность и качество правоприменения |
2. Почему эффективность важна #
Страна может иметь формальные законы, но слабый надзор, расследования, прозрачность бенефициарного владения, конфискацию, использование STR или результаты уголовного преследования. При оценке риска эффективность может быть не менее важна, чем техническое соответствие.
3. Полезные понятия FATF #
- Рекомендации;
- Immediate Outcomes;
- отчёты о взаимной оценке;
- отчёты о последующем мониторинге;
- юрисдикции высокого риска, в отношении которых FATF призывает принять меры;
- юрисдикции под усиленным мониторингом;
- отраслевые и национальные оценки рисков.
4. Применение в wiki #
В материалах о страновом риске не следует характеризовать целую страну как «плохую». Необходимо раздельно рассматривать:
- статус в перечнях FATF;
- результаты взаимной оценки;
- значимые недостатки;
- отраслевую подверженность;
- факты о конкретном клиенте;
- подверженность транзакции или маршрута товаров;
- политику внедряющей организации.
5. Фиксация подтверждающих материалов #
Зафиксируйте название отчёта, страну, раунд оценки, дату публикации, значимые выводы и дату доступа.
6. Источники #
- SRC-FATF-009: Методология FATF и материалы взаимных оценок.
- SRC-FATF-002: перечни FATF высокого риска и усиленного мониторинга.
- SRC-FATF-010: руководство FATF по National Risk Assessment.
7. Связь с фреймворком TCAML #
Операционные процессы: проверка географического риска, EDD, скрининг контрагентов.
Процессы работы с источниками: проверка статуса в перечнях FATF, ссылка на взаимную оценку, заметка о географической подверженности.
Результаты: заметка об источниках странового риска, запись о статусе FATF, место для политики внедряющей организации.
Независимые сравнительные индикаторы#
Mutual evaluations FATF оценивают technical compliance и effectiveness. Basel AML Index (SRC-BASEL-INDEX-001) является отдельным composite indicator для сравнения и benchmarking.
Эти источники нельзя смешивать:
- FATF — standard-setting и peer-evaluation layer;
- Basel AML Index — независимый сравнительный индекс;
- ни один из них не заменяет customer-specific CDD, факты транзакции или внутренний risk appetite.
Нужно фиксировать конкретный отчёт или редакцию индекса и ограничения каждого источника.