AML/CFT Framework Европейского союза
Юрисдикционная надстройка Европейского союза: AMLR, AMLD6 и AMLA.
Страница объясняет, как новый пакет AML/CFT Европейского союза накладывается на универсальные процессы вики. Она не заменяет правовой акт, делегированные акты, национальную имплементацию или юридическую консультацию.
Основные инструменты#
| Инструмент | Функция | Операционное значение |
|---|---|---|
| Regulation (EU) 2024/1624 — AMLR | Прямо применимые правила для обязанных субъектов и прозрачности бенефициарного владения | CDD, EDD, внутренние политики, групповые контроли, отчётность, хранение записей и ограничения в отношении клиентов |
| Directive (EU) 2024/1640 — AMLD6 | Правила для национальных механизмов, FIU, надзора, реестров и сотрудничества | Национальная имплементация, полномочия FIU, системы надзора и инфраструктура данных о бенефициарном владении |
| Regulation (EU) 2024/1620 — AMLA Regulation | Создаёт Управление ЕС по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AMLA) | Прямой и косвенный надзор, сближение надзорной практики, координация и технические стандарты |
Сроки применения и имплементации#
Пакет принят в 2024 году. Основная дата применения AMLR и основной срок транспонирования AMLD6 — 10 июля 2027 года, однако отдельные положения, институциональные этапы и технические меры могут иметь другие даты.
При внедрении необходимо проверить:
- действует ли конкретное положение;
- принят ли делегированный или имплементационный акт;
- завершена ли национальная имплементация;
- какой компетентный орган или FIU отвечает за процесс;
- применяются ли переходные правила.
Связь с процессами#
| Универсальный AML-процесс | Вопросы надстройки ЕС |
|---|---|
| Классификация клиента | Относится ли организация или деятельность к обязанным субъектам по праву ЕС? |
| CDD / KYC | Какие требования ЕС к идентификации, проверке и непрерывной проверке применяются? |
| Бенефициарное владение | Какие тесты владения и контроля, обязанности реестров и процедуры устранения расхождений действуют? |
| PEP / EDD | Какие усиленные меры, одобрения и требования мониторинга применяются? |
| Внутренние контроли | Какие требования к политикам, функции комплаенса, групповым контрольным мерам и обучению действуют? |
| Сообщения о подозрительной деятельности | Какой национальный FIU получает сообщение и какие правила конфиденциальности и последующих действий применяются? |
| Хранение записей | Какие сроки хранения, доступ и правила защиты данных действуют? |
| Надзор | Надзор национальный, косвенный AMLA или прямой в пределах мандата AMLA? |
Прямое регулирование и национальная имплементация#
AMLR является регламентом и создаёт более единообразные прямо применимые правила для обязанных субъектов. AMLD6 является директивой и требует национального внедрения институциональной и надзорной части.
Поэтому процесс не должен ссылаться просто на «правила ЕС» без указания, относится ли требование к:
- прямо применимому регламенту ЕС;
- национальному закону, транспонирующему AMLD6;
- регуляторному акту или техническому стандарту AMLA;
- разъяснению национального надзора или FIU;
- внутренней политике организации.
Подтверждающие материалы для надстройки ЕС#
В процедуре или досье фиксируются:
- точный правовой акт и статья;
- статус текста: первоначальный или консолидированный;
- дата применения или транспонирования;
- государство-член и компетентный орган;
- соответствующее национальное правило или разъяснение;
- дата доступа;
- сопоставление с внутренней политикой;
- открытый вопрос, требующий правовой или комплаенс-проверки.
Связь с FATF#
Право ЕС реализует и развивает AML/CFT-контроли внутри Союза, но не заменяет Рекомендации FATF как глобальную основу. Примечание об источнике должно разделять глобальный стандарт, право ЕС, национальную имплементацию и внутреннюю политику.
Источниковая основа #
- SRC-EU-AMLR-001: Regulation (EU) 2024/1624.
- SRC-EU-AMLD6-001: Directive (EU) 2024/1640.
- SRC-EU-AMLA-001: Regulation (EU) 2024/1620, учреждающий AMLA.
- SRC-FATF-001: глобальная базовая архитектура AML/CFT/CPF.
Граница#
Страница не определяет, относится ли конкретная организация к обязанным субъектам, не рассчитывает пороговые значения бенефициарного владения, не устанавливает сроки подачи и не даёт юридическое заключение. Для этого нужны актуальный правовой текст, национальная имплементация и ответственная правовая или комплаенс-проверка.